Un étudiant a besoin de bénéficier de différents services bancaires au quotidien. Une fois majeur, une carte bancaire, un chéquier, des comptes en banque pour recevoir un salaire, des aides au logement deviennent indispensables. Si nombreux sont les étudiants disposant d’un compte en banque où ils ont déjà parfois de l’argent (étrennes, héritage, baby-sitting ou autres missions, etc.), il est souvent intéressant de changer de banque quand on devient étudiant pour bénéficier des avantages que proposent certaines banques. Si la solution de facilité consiste souvent à choisir la banque de ses parents, ce n’est pas forcément la meilleure idée pour les étudiants.
Les banques en ligne proposent-elles des offres intéressantes pour les étudiants ?
Pour les banques, l’étudiant est le client à fidéliser. Elles sont nombreuses à profiter des offres intéressantes pour les étudiants. Qu’il s’agisse d’une banque traditionnelle, d’une banque en ligne ou d’une start-up, des propositions intéressantes sont généralement faites aux étudiants. Si un étudiant a des revenus modestes voire inexistants, ils vont s’accentuer au fur et à mesure de ses études et à son entrée dans le monde du travail. En attirant de nouveaux clients avec des offres intéressantes, les banques en ligne, les banques traditionnelles et les néo-banques cherchent à fidéliser les jeunes pour qu’ils restent ensuite de nombreuses années au sein de la même banque, jusqu’à devenir “rentables” pour la banque. Cette rentabilité apparaît quand l’étudiant commence à avoir besoin d’options payantes.
Tout comme les banques traditionnelles, les banques en ligne et les néo-banques s’intéressent également aux étudiants et leur proposent des solutions intéressantes et encore moins coûteuses.
Les avantages bancaires pour les étudiants
Pour ouvrir un compte en banque, des conditions de revenus sont parfois exigées, même pour les étudiants, ce qui peut se révéler compliqué lorsque l’étudiant n’a pas de travail à mi-temps à côté de ses études. Heureusement, ce n’est pas le cas de toutes les banques.
Lorsque l’on est étudiant, il est aussi possible de profiter de nombreux avantages. Souvent, les frais de tenue de compte sont gratuits, tout comme la carte bancaire. Les banques en ligne et les néo-banques accueillent généralement les étudiants avec une offre de bienvenue de l’ordre de 80 € pour Boursorama et Hello Bank, par exemple.
Les banques en ligne ne proposent pas toutes des offres pour les étudiants
Si les banques en lignes et les néo-banques sont actuellement les établissements financiers proposant les tarifs les plus intéressants, elles ne se précipitent pas forcément sur les offres pour étudiants.
Des banques en ligne et néo-banques comme Hello Bank, Boursorama, N26, Monabanq, ING Direct, BforBank ou Fortuneo ont supprimés les conditions de revenus nécessaires pour ouvrir un compte en banque et répondent ainsi aux besoins des étudiants.
Quelle banque en ligne choisir quand on est étudiant ?
Face aux nombreuses offres aujourd’hui disponibles, il n’est pas toujours facile de savoir vers quelle banque se tourner, surtout en tant qu’étudiant. Pourtant, il est déconseillé de choisir la banque de ses parents sans faire de comparaisons au préalable. La banque des parents de l’étudiant est souvent choisie par défaut, parce qu’elle proposait une solution de crédit intéressante au moment de l’achat d’une maison ou d’une voiture, ou bien parce qu’il s’agissait de la seule agence physique à proximité.
Ces critères de choix ne permettent pas à l’étudiant de profiter de la meilleure banque possible pour lui et il est important de comparer différents établissements financiers avant de faire son choix. Avec le développement des banques en ligne et des néo-banques ces dernières années, le secteur de la bancarisation est en pleine mutation et il est possible de profiter d’offres très intéressantes avec des cartes bancaires entièrement gratuites, avec des paiements sans frais à l’étranger adaptés à un étudiant souhaitant étudier en Erasmus, etc.
Si vous cherchez la meilleure banque en ligne pour étudiant, nous vous conseillons de vous tourner vers des sociétés bancaires comme Hello Bank, Boursorama, N26 ou encore Monabanq.
Quelle banque en ligne choisir pour un étudiant majeur ?
Si vous cherchez la meilleure banque en ligne pour un étudiant, vous pouvez notamment compter sur des frais de tenue de compte avec Hello Bank, Boursorma, N26 et Monabanq. Aucune de ces banques ne réclament de conditions de revenus minimums pour une ouverture de compte.
Avec des offres de bienvenue dont les prix peuvent fluctuer entre 50 et 120 € selon les périodes et les banques, ces banques en ligne et ces néo-banques permettent même de gagner un peu d’argent à l’ouverture de leurs comptes en ligne.
Quant au prix de la carte bancaire, il est gratuit avec Hello Bank et N26. Avec Boursorma, la carte bancaire est gratuite si l’étudiant l’utilise au moins une fois par mois pour tout type d’opération : il peut s’agir d’un retrait, d’un paiement par carte bancaire, etc. Quant à Monabanq, la carte bancaire est payante. Le coût est de 2 € par mois, ce qui reste inférieur à une banque traditionnelle où le coût est souvent payant la première année, mais évolutif, et donc plus élevé.
Les étudiants cherchant la praticité d’une banque, la fluidité et l’ergonomie de son application et n’ayant pas la nécessité de souscrire à un crédit ou d’autres produits d’épargne peuvent se tourner vers des banques entièrement gratuites et sans condition d’utilisation de la carte comme N26 et Revolut. Ils peuvent aussi choisir d’ouvrir un compte C-zam à 1 € par mois ou un compte Nickel à 2 € par mois.
Choisir une néo-banque est notamment avantageux pour les étudiants souhaitant effectuer une partie de leurs études à l’étranger. En effet, les paiements et retraits sont gratuits en zone euro et coûtent très peu en zone hors euro.
Si vous cherchez la solution de souscription la plus simple, la meilleure banque en ligne pour vous sera sans contexte la startup allemande N26.
L’offre d’Orange Bank peut également être une solution pour les étudiants. Cependant, les plafonds pour les paiements et pour les retraits sont à prendre en compte, tout comme l’absence de possibilité de découvert. L’offre Orange Bank attire toutefois beaucoup les étudiants pour son service hyper connecté avec des solutions mobiles permettant aux étudiants de faire des économies, avec :
- une prime de bienvenue élevée ;
- une carte bancaire gratuite moyennant 3 opérations par mois minimum (5 € par mois de tenue de compte à prévoir si cette condition n’est pas respectée ;
- des solutions de remboursement pair to pair ;
- la personnalisation du design de la carte bancaire ;
- des solutions de paiement par smartphone ;
- une actualisation instantanée du solde bancaire pour une meilleure gestion de son argent, etc.
Quelle banque en ligne choisir pour un mineur ?
Monabank est l’une des banques qui s’adressent aux mineurs avec des solutions adaptées comme :
- Le livret jeune 12-18 ans (plafonné à 1 600 €) rémunéré à 2 % d’intérêts annuels nets d’impôt ;
- Le livret jeune 18-25 ans ;
- Le compte chèque 16-18 ans avec une carte bancaire Visa Classic dédiée aux paiements (à 12 € par an) ;
- Le compte épargne jeune pour les moins de 18 ans avec :
- carte de retrait à partir de 12 ans ;
- rémunéré à 1,2 % brut jusqu’à 5 000 € (et 0,40 % au-delà).
Des solutions mixtes pour les étudiants
Une autre alternative pour les étudiants consiste à opter pour une solution mélangeant les atouts de la banque traditionnelle, de la banque en ligne et de la néo-banque. C’est notamment ce que propose le Crédit Agricole avec son offre Eko. Si cette banque appartient d’abord au secteur de la bancarisation traditionnelle, le groupe a lancé un service en ligne adapté aux besoins des milléniaux hyper connectés. Avec son offre Eko, le Crédit Agricole s’adresse aux étudiants pour 2 € par mois. Pour ce prix-là, les étudiants peuvent bénéficier :
- d’un compte bancaire en ligne ;
- d’une carte bancaire MasterCard Internationale (sans découvert).
Cette solution mixte mêle donc les fonctionnalités d’une néo-banque et d’une banque en ligne avec l’accès à l’application mobile Ma Banque, mais permet aussi aux étudiants d’avoir accès au réseau d’agence physiques du Crédit Agricole au besoin. Les étudiants peuvent ainsi contacter un conseiller bancaire par téléphone ou en voir un en agence. Ils peuvent aussi contacter un conseiller via l’application selon leurs préférences.