Les entrepreneurs disposent aujourd’hui d’une grande flexibilité pour effectuer leur travail depuis n’importe où dans le monde. Un ordinateur et une connexion Internet suffisent bien souvent au digital nomad pour pouvoir effectuer leurs missions tout en découvrant le monde. Pour répondre à ce nouveau genre de besoins, les banques en ligne et les néo-banques sont les solutions les plus adaptées pour ces entrepreneurs. Certaines d’entre elles proposent des cartes bancaires gratuites, sans frais à l’étranger, quelle que soit la devise utilisée pour payer. Comment choisir sa banque quand on est digital nomad ou entrepreneurs sans se faire avoir ?
Limiter ses frais bancaires quand on vit à l’étranger
En travaillant depuis l’étranger, le digital nomad reste un entrepreneur rattaché fiscalement à son pays d’origine. Le digital nomad reste un mois, trois mois, parfois moins, parfois plus dans le même pays avant de changer de destination. Heureusement, avec le développement des banques en ligne et des néo-banques, ces entrepreneurs n’ont ni besoin de changer de banque dans chaque pays, ni de payer des frais bancaires exorbitants pour toutes leurs opérations bancaires.
Les digital nomad souhaitant partir à l’étranger ou y vivant déjà doivent savoir qu’ils ont deux types de frais bancaires à anticiper dès lors qu’ils voyagent en dehors des pays utilisant la même devise. En effet, chaque pays n’utilisant pas l’euro engendre pour le digital nomad deux types frais bancaires à ne pas négliger :
- les frais de retrait de liquide ;
- et les frais de paiement avec une carte bancaire.
Les frais de retrait de liquide avec une banque classique
En passant par une banque traditionnelle dans son pays d’origine, le digital nomad s’expose à des frais de retrait. Ces derniers correspondent aux frais bancaires pratiqués par les banques ayant des agences physiques à chaque retrait d’une devise étrangère. Selon votre banque, le montant peut être calculé de la manière suivante :
- un montant fixe à chaque retrait (1 € par exemple) ;
- un pourcentage fixe à chaque retrait (2 % du montant retiré par exemple) ;
- soit une combinaison des deux méthodes.
Avec une carte bancaire dans une banque traditionnelle, il faut également prévoir le montant ponctionné dans le pays local où le digital nomad se trouve. Des frais bancaires sont généralement appliqués au niveau des distributeurs et un montant fixe est prélevé pour chaque retrait.
Chaque pays a ses habitudes et si certains privilégient le paiement par carte bancaire, dans d’autres, il faudra prévoir du liquide pour la majorité des paiements au quotidien. C’est notamment le cas dans des pays comme Cuba.
Les frais de paiement par carte bancaire avec une banque classique
De plus, payer par carte bancaire avec une banque traditionnelle n’est pas forcément la bonne solution puisque ces opérations ne sont pas gratuites non plus. Comme pour les retraits de liquide, en payant par carte bancaire au restaurant, pour son logement ou pour son billet d’avion, le digital nomad doit prévoir :
- les frais de sa banque :
- des frais fixes à chaque paiement ;
- ou des frais liés à un pourcentage fixe à chaque paiement ;
- ainsi qu’une commission via le terminal de paiement du vendeur.
Toutefois, en choisissant une banque en ligne ou une néo-banque, le digital nomad peut éviter ces frais bancaires au moment des retraits et au moment des paiements. Quelle banque choisir pour limiter les frais bancaires ?
Choisir sa banque quand on est digital nomad
Pour un digital nomad, il est conseillé de se renseigner avant d’entreprendre son périple. Il est également possible de changer de banque une fois à l’étranger. Les inscriptions sur les banques en ligne et sur les néo-banques sont profondément simplifiées par rapport aux ouvertures de compte dans les banques traditionnelles. Il faut notamment fournir beaucoup moins de pièces justificatives.
Pour choisir sa banque quand on est digital nomad, il convient donc de privilégier les banques en ligne et les néo-banques et de comparer les différentes offres pour faire son choix. Il est notamment important de lire les conditions des sections :
- paiement dans une devise étrangère ;
- retrait d’une devise étrangère.
Les solutions en ligne pour les digital nomad
Grâce à l’absence d’agences bancaires physiques réparties sur l’ensemble d’un ou de plusieurs pays, les banques en ligne et les néo-banques sont en mesure de proposer à leurs clients des prix extrêmement bas. De nombreuses fonctionnalités payantes avec une banque classique sont d’ailleurs gratuites avec une néo-banque.
Ces nouveaux modèles de bancarisation viennent répondre à des besoins qui n’existaient pas auparavant. Les start-ups de la Fintech ont lancé la disruption du secteur financier en se basant sur les technologies au service du monde de la finance. Avec des solutions toujours plus innovantes, les néo-banques répondent parfaitement aux attentes et aux besoins des entrepreneurs nomades.
En choisissant la bonne banque en ligne ou la bonne néo-banque, et en combinant les deux au besoin, le digital nomad peut s’en sortir sans frais de paiement et avec des frais de retrait très faible. En choisissant de quitter sa banque classique pour opter pour un des nouveaux modèles de la bancarisation, le digital nomad peut ainsi faire des économies intéressantes :
- sur les frais de paiements pratiqués par la banque ;
- sur les frais de retrait pratiqués par la banque.
Les frais bancaires des distributeurs locaux seront toutefois toujours prélevés, ainsi que des frais de commissions lors des paiements par carte à l’étranger.
Pourquoi choisir une carte bancaire payante ?
Quand on voyage à l’étranger sur une longue durée, il peut être intéressant d’envisager la solution d’une carte bancaire payante afin de ne pas se limiter aux offres de base des banques en ligne et des néo-banques. Pour faire des économies, il s’agit d’une solution judicieuse pour profiter de services bancaires indispensables à l’étranger.
La souscription à une carte payante auprès d’une banque en ligne permet de faire des économies puisque tous les retraits et paiements sont ensuite sans frais bancaires supplémentaires. La néo-banque allemande N26 et la néo-banque française Nickel propose notamment des solutions de carte bancaires payantes à moins de 30 € par an qui permettent de limiter les frais de retraits et les frais de paiement en dehors de la zone euro.
Pour le digital nomad, les frais fixes sont plus intéressants car l’utilisation des solutions de paiement ne se fait pas de la même manière. Nombreux sont les digital nomad qui préfèrent partir avec deux cartes bancaires afin d’avoir une solution en cas de vol.
Comment éviter de se faire avoir en choisissant sa banque ?
Les conseils précédents s’appliquent à un digital nomad partant dans le monde entier, et plus précisément dans des pays en dehors de la zone euro. En effet, pour un digital nomad en Europe, la meilleure banque pour éviter de se faire avoir ne sera pas nécessairement la même.
La meilleure banque pour un digital nomad en Europe
Les tarifs appliqués par les banques ne sont pas les mêmes dans la zone euro que dans les pays où la devise est différente. Avant de changer de banque, le digital nomad doit déterminer de quels types de services il a besoin. S’il se déplace dans des pays utilisant l’euro, les tarifs pour les paiements et pour les retraits ne seront en effet pas les mêmes. S’ils restent limités dans les banques traditionnelles où il faut généralement payer des frais fixes pour avoir 3 retraits par mois et 10 paiements autorisés, ce n’est pas la même chose avec les banques en ligne et les néo-banques.
Avant de choisir votre banque, si vous êtes un digital nomad souhaitant voyager dans des pays où la devise est l’euro, nous vous conseillons de bien comparer les offres des différentes néo-banques et banques en ligne. Les frais pour ce type de services ne sont pas les mêmes de l’une à l’autre. Ce peut notamment être le cas si vous retirez de l’argent via le distributeur d’un établissement avec laquelle ils n’ont pas de partenariat.
Choisir une banque adaptée au nomadisme
Avant de choisir sa banque et de devenir digital nomad, il est important de déterminer pour combien de temps minimum on compte partir. S’il s’agit d’un séjour de 3 mois, cela ne vaut pas forcément le coup de changer de banque et de payer des frais fixes. Ou alors il faut s’assurer de pouvoir résilier ces options en rentrant, sans quoi, les frais bancaires peuvent se révéler particulièrement élevés.
Ainsi, choisir une banque pour digital nomad est intéressant si vous décidez de partir sur un an ou plus.