Vous avez choisi de vous installer comme auto-entrepreneur (ou micro-entrepreneur) et les premières démarches administratives sont encore un peu floues pour vous ? Notamment, la nécessité, ou non, d’un compte professionnel dédié à votre activité ? Vous avez demandé à droite et à gauche et les avis divergent concernant votre bancarisation en tant qu’auto-entrepreneur. Pas de panique, nous vous expliquons tout ce que vous avez besoin de savoir concernant votre bancarisation en tant qu’auto-entrepreneur pour être en règle.
Se bancariser quand on est auto-entrepreneur
Vous avez questionné d’autres auto-entrepreneurs ? Votre banquier ? Votre référent Urssaf ? Et les avis divergent. Ce genre de cas n’est pas rare. Sachez que pour toute activité de moins de 10 000 € de chiffre d’affaires par an, il n’est pas nécessaire de disposer d’un compte bancaire séparé de votre compte bancaire personnel pour exercer en tant qu’auto-entrepreneur.
Pour toute activité dépassant les 10 000 € de chiffre d’affaires annuel, tous les auto-entrepreneurs doivent obligatoirement prévoir un compte bancaire séparé dédié à votre activité.
Ouvrir un compte bancaire dédié à votre auto-entreprise
Attention toutefois aux jeux de langage ! Ce compte bancaire dédié diffère du compte bancaire professionnel que doivent ouvrir les entreprises disposant d’un autre statut (SASU, EURL, etc.) que le micro-entrepreneur. En effet, pour se bancariser quand on est indépendant, un compte bancaire professionnel n’est pas obligatoire. Cette information est primordiale, puisque le compte bancaire professionnel est payant, contrairement à un deuxième compte bancaire personnel. Pourtant, votre banquier aura probablement tendance à vous orienter directement vers un compte bancaire professionnel.
Cependant, pour vous bancariser en tant qu’auto-entrepreneur, il vous suffit d’ouvrir un autre compte bancaire personnel sur lequel arriveront les paiements de vos clients pour vos prestations. Ce compte bancaire pour auto-entrepreneur peut ainsi être entièrement gratuit. Il est donc important de distinguer : compte bancaire professionnel de compte bancaire dédié à l’activité d’auto-entrepreneur (ou compte bancaire séparé des comptes personnels).
À quoi sert un compte bancaire dédié à votre auto-entreprise ?
Outre le fait que la loi rende obligatoire à tout indépendant et freelance disposant du statut d’auto-entrepreneur d’ouvrir un compte bancaire dédié à son statut de professionnel, ce nouveau compte bancaire sert à plusieurs usages. Dans la pratique, le compte bancaire de l’auto-entrepreneur est indispensable pour :
- l’encaissement des règlements des clients correspondant aux factures envoyées par l’auto-entrepreneur ;
- le paiement des charges de l’auto-entrepreneur (URSSAF, CFE, etc.) ;
- les prélèvements depuis votre compte dédié à votre auto-entreprise vers votre compte personnel et correspondant à votre rémunération.
De plus, disposer d’un compte bancaire dédié à votre auto-entreprise pourra éventuellement vous permettre d’obtenir un crédit ou un prêt correspondant aux besoins de vos activités professionnelles.
L’ouverture d’un compte bancaire dédié à votre auto-entreprise peut, aussi, au besoin, vous permettre de disposer d’une carte bancaire et d’un chéquier différents de ceux que vous utilisez pour vos frais personnels. Si cela engendre des coûts supplémentaires pour l’auto-entrepreneur, une carte bancaire et un chéquier professionnel sont parfois nécessaires, selon votre activité. Bien sûr, ils sous-entendent des coûts supplémentaires.
Un compte bancaire séparé : quel intérêt ?
Les démarches administratives sont un frein à de nombreux projets. Toutefois, il est primordial d’ouvrir un compte bancaire séparé de ses comptes personnels lorsqu’on désire avoir un statut d’auto-entrepreneur. Ce dernier doit d’ailleurs prendre conscience de l’intérêt que cela lui apporte. Puisque, au-delà d’une obligation légale, le compte bancaire dédié aux activités de l’auto-entrepreneur apporte de nombreux atouts.
Les avantages des comptes bancaires séparés
Se bancariser de manière séparée lorsque l’on est auto-entrepreneur permet de séparer toutes les opérations bancaires personnelles des opérations bancaires professionnelles. Cela vous offre une meilleure visibilité pour suivre en temps réel votre chiffre d’affaires, vos dépenses professionnelles, les factures payées et impayées, etc.
De plus, dans le cas d’un contrôle de l’Urssaf, aucune confusion n’est possible entre le chiffre d’affaires réel et le chiffre d’affaires retenu si vos comptes bancaires sont séparés. Un contrôle de l’Urssaf permet de vérifier le calcul de vos cotisations et des comptes bancaires distincts vous évitent d’avoir à payer un surplus.
Les difficultés rencontrées auprès d’une banque classique
Il est parfois difficile d’ouvrir un deuxième compte personnel auprès d’une banque classique. En effet, de nombreuses banques traditionnelles préfèrent vous orienter vers une offre payante en vous proposant un compte professionnel.
Les auto-entrepreneurs rencontrent également d’autres problèmes à se bancariser auprès d’une banque traditionnelle pour leurs activités professionnelles. Dans certains cas, leur banque a fermé leur deuxième compte après avoir remarqué des opérations professionnelles comme les prélèvements de l’Urssaf. Une solution pour éviter toutes ces complications est d’opter pour la bancarisation en ligne.
Se bancariser en ligne quand on est auto-entrepreneur
Plutôt que de se bancariser auprès d’une banque traditionnelle pour ouvrir un compte bancaire séparé de ses comptes bancaires personnels, l’auto-entrepreneur peut choisir de se bancariser auprès d’une banque en ligne. Vous n’y aviez pas pensé ? Pourtant il s’agit d’une solution simple, pratique et rapide.
Ouvrir un compte personnel auprès d’une banque en ligne
Pour répondre aux besoins contemporains des utilisateurs, le secteur bancaire a grandement évolué ces dernières années, avec le développement, notamment, des néo-banques (ou banques en ligne). La bancarisation en ligne est simple et pratique. Pour ouvrir un compte personnel sur une banque en ligne afin de séparer vos comptes, pas besoin de fermer vos comptes existants auprès de votre banque traditionnelle. L’opération s’effectue en quelques minutes sur internet. En tant qu’auto-entrepreneur, ouvrir un compte personnel en ligne est une excellente solution.
Les avantages de la néo-banque pour l’auto-entrepreneur
Ouvrir un compte personnel auprès d’une banque en ligne quand on est auto-entrepreneur permet de bénéficier de nombreux avantages :
- une ouverture de compte simplifiée (une pièce d’identité et un justificatif de domicile suffisent) ;
- une grande autonomie (de nombreuses opérations ne demandent aucune intervention de la part d’un conseiller) ;
- des frais bancaires moins importants qu’auprès d’une banque traditionnelle (liés à l’absence de bureaux physiques dans toutes les villes) ;
- une offre bancaire complète ;
- un service client de qualité accessible depuis partout dans le monde.
Les inconvénients de la néo-banque pour l’auto-entrepreneur
Tout comme l’ouverture d’un compte bancaire auprès d’une banque traditionnelle, l’ouverture d’un compte bancaire auprès d’une banque en ligne ou d’une néo-banque implique certains inconvénients, raison pour laquelle la multi-bancarisation est également à envisager. En effet, la multi-bancarisation permet de bénéficier des avantages des deux systèmes bancaires – traditionnel et en ligne. Parmi les inconvénients à prendre en compte avant d’ouvrir un compte personnel auprès d’une banque en ligne quand on est auto-entrepreneur, nous citerons :
- le fait que le compte en ligne soit à votre nom (plutôt qu’à celui de votre entreprise, si vous en avez un, en tant qu’auto-entrepreneur, ce qui n’est pas toujours le cas) ;
- en cas de changement de statut (vers une SASU ou une EURL), un basculement automatique n’est pas possible ;
- les prélèvements SEPA peuvent poser problèmes en cas d’IBAN étranger.
Sachez aussi que certaines banques en ligne proposent des offres bancaires dédiées aux auto-entrepreneurs et peuvent refuser, au même titre que les banques traditionnelles, l’ouverture d’un compte personnel en ligne pour vos activités d’auto-entrepreneurs. Toutefois, ce n’est pas le cas de toutes les néo-banques et banques en ligne et vous en trouverez forcément une qui répond à vos besoins, vos critères et vos exigences.
Ouvrir un compte professionnel auprès d’une banque en ligne
Les auto-entrepreneurs souhaitant bénéficier d’un compte professionnel pour leurs activités en auto-entreprise peuvent également choisir d’ouvrir un compte professionnel auprès d’une banque en ligne ou d’une néo-banque. En effet, toutes les néo-banques ne proposent pas de comptes professionnels pour les indépendants et les freelances, mais ce n’est pas le cas de toutes.
Les néo-banques sont aujourd’hui nombreuses et chacune d’entre elles cherchent à répondre aux besoins contemporains des utilisateurs. C’est pour cette raison que des néo-banques proposent aujourd’hui des comptes professionnels pour les indépendants en auto-entreprise.
Les avantages d’un compte professionnel en ligne
Tout indépendant ou freelance bénéficiant du statut d’auto-entreprise peut choisir d’ouvrir un compte professionnel auprès d’une banque en ligne plutôt qu’un compte personnel. Les avantages d’un compte professionnel ouvert auprès d’une néo-banque sont les suivants :
- le compte bancaire en ligne pourra être au nom de votre auto-entreprise plutôt qu’à votre nom ;
- en cas d’évolution du statut d’auto-entrepreneur vers une EURL ou une SASU, le même compte professionnel fonctionnera ;
- les tarifs sont très avantageux par rapport à ceux proposés par les banques traditionnelles ;
- le fonctionnement d’une néo-banque est plus intuitif que la gestion d’un compte ouvert auprès d’une banque traditionnelle (une plus grande liberté et autonomie vous sont laissées).
Les inconvénients d’un compte professionnel en ligne
Avant d’ouvrir votre compte professionnel auprès d’une néo-banque, pensez à vérifier si les virements sont limités ou illimités et si votre activité professionnelle nécessite le dépôt de chèque ou d’espèces. Ce sont des opérations que les néo-banques ne permettent pas encore. C’est d’ailleurs une des raisons pour lesquels nous vous conseillons la multi-bancarisation.
Avant d’opter pour un compte professionnel auprès d’une néo-banque, pensez aussi à vérifier le type d’IBAN fourni par votre banque en ligne. En effet, certaines néo-banques vous donneront un IBAN étranger, IBAN qui ne fonctionnera pas pour payer vos cotisations sociales en tant qu’auto-entrepreneur.