En devenant étudiant, on commence généralement à s’intéresser aux solutions de bancarisation pour ouvrir un compte courant et bénéficier d’une carte bancaire. Les étudiants ayant de nombreux avantages dans de nombreux secteurs avec des prix réduits pour les activités culturelles, il est tout à fait normal de se demander quelle banque offre la solution la plus avantageuse pour un étudiant. Qu’il s’agisse d’une banque traditionnelle (banque physique), d’une banque en ligne ou d’une néo-banque, il existe aujourd’hui de nombreuses solutions pour se bancariser à moindre frais quand on est étudiant.
Les étudiants : des clients de taille pour les banques
Banques traditionnelles, banques en ligne et néo-banques ont toujours fait beaucoup d’efforts pour attirer les étudiants avec des offres intéressantes. Attirer des étudiants à choisir une banque est en effet une stratégie mise en place par les acteurs de la bancarisation pour renouveler leur fonds de commerce et fidéliser de futurs clients.
Choisir la banque de ses parents quand on est étudiant
La solution la plus simple quand on est étudiant est de choisir la banque de ses parents et d’y ouvrir ses comptes. Dans de nombreux cas, ces comptes existent déjà, vos parents les ont créé pour vous depuis plusieurs années. Toutefois, la simplicité n’est pas toujours la meilleure solution et il peut exister des offres de bancarisation plus intéressantes ailleurs.
Quand un étudiant choisit la banque de ses parents, le conseiller, habitué à votre famille, n’aura pas plus de latitude qu’un autre concernant les frais bancaires, les possibilités de bénéficier d’un découvert, etc. C’est pour cette raison qu’il est important de comparer les offres de différentes banques avant de choisir sa banque quand on est étudiant.
Toutefois, il n’est pas forcément facile de s’y retrouver parmi toutes les banques existant actuellement sur le marché. Banques traditionnelles, banques en ligne, néo-banques, comment choisir la banque appropriée quand on est étudiant ?
Les banques tentent de fidéliser les étudiants au plus tôt
Les offres étudiantes sont une solution de fidélisation des banques qui souhaitent attirer des jeunes pour qu’ils soient leurs clients de demain. Ainsi, pour attirer les étudiants, les banques traditionnelles, les banques en ligne et les néo-banques misent principalement sur :
- la réduction des conditions d’ouverture de compte ;
- des frais de gestion peu importants ou inexistants ;
- des frais bancaires gratuits et évolutifs.
Plus largement que les étudiants, les offres bancaires proposées s’adressent aux jeunes de 18 à 25 ans de manière générale. L’objectif d’une banque consiste à fidéliser les étudiants pour qu’il reste au sein de la banque jusqu’à ce qu’il trouve un emploi et aient besoin de souscrire à des produits bancaires complémentaires payants.
Choisir une banque traditionnelle quand on est étudiant ?
Si les banques traditionnelles ne sont pas forcément les plus avantageuses pour les étudiants, cela ne leur empêche pas de proposer des packs pour les étudiants. Les frais bancaires via une banque traditionnelle ne sont toutefois jamais gratuits, un minimum de 30 € par an en moyenne est à prévoir :
- comptez entre 25 et 30 € en moyenne (par an) pour avoir une carte bancaire et un chéquier avec l’offre Eko du Crédit Agricole ;
- comptez entre 30 et 40 € en moyenne (par an) pour souscrire à l’offre Affinéa de la Banque Populaire et disposer d’un chéquier, d’une carte bancaire et d’une assurance étudiant.
- comptez entre 30 et 80 € en moyenne (par an) pour le service Esprit Libre ou le service Initiative de BNP Paribas pour profiter de plusieurs offres d’assurance et de modes de paiement ;
- comptez entre 30 et 80 € en moyenne (par an) pour profiter des services dédiés aux 18 et 25 ans de La Banque Postale ;
- comptez environ 50 € (par an) en optant pour le Crédit Mutuel ;
- comptez entre 40 et 80 € en moyenne (par an) en optant pour l’offre Sobrio de la Société Générale pour profiter de services bancaires classiques.
Si la première année est généralement gratuite lorsque vous souscrivez à une banque traditionnelle en tant qu’étudiant, les frais bancaires apparaissent ensuite de manière progressive d’année en année et il est important de bien se renseigner sur les conditions d’inscription au-delà des publicités marketing.
Si vous souhaitez opter pour une banque traditionnelle en tant qu’étudiant, l’offre la plus intéressante du moment reste l’offre Eko du Crédit Agricole. C’est celle qui se rapproche le plus des prix des banques en ligne.
Choisir une banque en ligne quand on est étudiant ?
Les banques en ligne sont très réactives et leur côté entièrement digital attire beaucoup les étudiants. Si certaines proposent des offres très intéressantes pour les étudiants, d’autres ne correspondront pas du tout à vos besoins.
Si vous souhaitez passer par une banque en ligne en tant qu’étudiant, portez votre vigilance sur l’offre de bienvenue et sur les conditions d’ouverture du compte. Le principal avantage de ces nouveaux acteurs 100 % digitaux consistent en l’absence de frais fixes. En effet, ces banques en ligne proposent des offres avec des frais bancaires moins élevés notamment parce qu’elles n’ont pas besoin de louer des locaux pour leurs agences physiques un peu partout dans le pays.
Une banque en ligne laisse une grande autonomie aux utilisateurs digitaux pour gérer leurs comptes avec des possibilités de contacter un conseiller par téléphone, visio-conférence, chat, e-mail, etc.
Les banques en ligne conseillées pour les étudiants
Parmi les banques en ligne les plus appropriées pour les étudiants, Hello Bank se place parmi les meilleures avec son offre à :
- 0 € pour les frais de gestion ;
- 0 € pour obtenir différents moyens de paiement (carte bancaire, chéquier, etc.) ;
- 0 € pour les paiements, retraits, virements et prélèvements.
D’autres banques en ligne comme Fortuneo, Boursorama et e-LCL sont conseillées pour les étudiants. Fortuneo propose notamment une carte CB Mastercard gratuite pour les 18-26 ans dès lors que vous l’utilisez au moins une fois par mois pour un paiement ou pour un retrait. Boursorama a prévu l’offre Welcome pour les étudiants avec :
- 0 € pour les frais de gestion ;
- 0 € pour obtenir une carte bancaire (dès lors que vous l’utilisez au moins une fois tous les 30 jours).
Quant à e-LCL, il s’agit d’une banque en ligne proposant une offre à la carte avec :
- des frais bancaires réduits ;
- une possibilité de découvert allant jusqu’à 400 € sans frais ;
- des services intéressants à l’international (une option idéale pour les étudiants souhaitant passer un semestre ou plus à l’étranger) ;
- des remises sur des produits partenaires ;
- l’ouverture d’un Livret Jeune 100 % gratuit, etc.
Les banques en ligne déconseillées pour les étudiants
Certaines banques en ligne disposent de conditions ne convenant pas au statut d’étudiant. En effet, certaines banques en ligne imposent à leurs clients des frais bancaires élevés ainsi que des conditions de revenus minimales. C’est notamment le cas de banques comme BforBank et de ING Direct.
BforBank ne permet l’ouverture d’un compte que pour une personne justifiant d’un revenu de 1 600 € par mois. Quant à ING Direct, elle demande un minimum de revenu de 1 200 € par mois pour ouvrir un compte, ce qui ne correspond pas au profil d’un étudiant. Désormais, elle a revu ses conditions à la baisse avec un minimum de 750 € par mois exigé pour les étudiants, ce qui est tout de même une somme importante pour un étudiant disposant d’un travail à mi-temps.
Choisir une néo-banque quand on est étudiant ?
Les néo-banques s’adressent aussi bien aux étudiants qu’aux mineurs avec des offres dédiées aux 12 – 18 ans, ce qui peut être pratique pour les jeunes étudiants. C’est notamment le cas de la néo-banque Morning Jump. L’ouverture d’un compte permet ensuite aux parents d’accéder à une application leur permettant de surveiller et gérer les dépenses de leurs enfants mineurs.
Les étudiants peuvent également se tourner vers des néo-banques comme :
- N26 ;
- Revolut ;
- C-Zam ;
- ou Orange Bank.
Avec la possibilité de bénéficier d’un compte bancaire sans frais et d’une carte de débit Mastercard gratuite, N26 est une néo-banque 100 % mobile adaptée pour les étudiants. Elle vous permet d’ouvrir un compte courant et d’effectuer des paiements sans frais dans toutes les devises, un gros avantage pour la mobilité étudiante. Il est également possible de faire des virements bancaires en temps réel sans RIB, le numéro de la personne à qui l’argent est destiné. Ce service facilite notamment les remboursements entre amis.
De plus, la catégorisation automatique des dépenses permet aux étudiants d’apprendre à mieux gérer leur budget mois après mois.
Banque traditionnelle, banque en ligne ou néo-banque, quel que soit le format que vous choisirez, ne vous fiez pas uniquement à leur praticité digitale et faites le choix d’une banque transparente sur sa politique d’offres pour les étudiants : une banque qui saura vous accompagner pendant vos études. Pour choisir la banque française la plus intéressante pour un étudiant, il est important :
- de ne pas se limiter à la banque de vos parents ;
- de ne pas se laisser aveugler par des réductions de frais uniquement valable la première année ;
- de ne pas se limiter à la consultation des offres de bienvenue, etc.