Choisir sa banque est aujourd’hui devenu un véritable acte engagé. Les plus grandes forêts du monde brûlent, la banquise rapetisse et d’un autre côté il y a encore des individus reniant toute une société en urgence vitale. Certes, nous ne sommes pas tous des super-héros mais il est désormais important pour beaucoup d’agir et cela même à notre échelle de simple citoyen. Et militer passe aussi par des décisions plus justes dans notre finance. Faire le choix d’une banque plus éthique au quotidien c’est choisir une banque ayant un impact significatif d’un point de vue écologique et social. Mais pour nous qui sommes encore habitués à un système traditionnel il est parfois difficile de se lancer dans cette nouvelle aventure. On fait le point avec vous.
Avant de se lancer dans votre quête de la banque idéale et responsable, il est essentiel de redéfinir clairement les contours de ce qu’est une banque éthique. Tout d’abord il est important de souligner que ces banques ne sont pas vraiment nouvelles contrairement à la vague de banques en ligne que nous connaissant aujourd’hui. Mais il faut dire que les banques responsables n’ont pas bénéficié d’un tel engouement publicitaire autour d’elles et sont restées pendant longtemps méconnues de beaucoup. Pourtant, ces dernières répondent à de véritables préoccupations des citoyens concernant leurs finances. Exemple, les frais de tenue de compte des banques sont souvent considérés comme abusifs et servant à enrichir cette dernière. Avec une banque responsable, ces frais sont utilisés pour poursuivre des projets aux multiples impacts: sociaux, environnementaux ou encore culturels.
Banques éthiques, banques responsables, il n’y a ce jour pas encore de définition légale de ce qu’elles sont. Cependant, depuis 2001, la FEBEA (Fédération Européenne des Banques Ethiques et Alternatives) tente de donner une définition plus exacte de ces banques bienveillantes : « Le rôle d’une banque éthique est d’œuvrer pour le bien commun et d’assurer le droit de recevoir des crédits grâce à une activité bancaire consistant à collecter des fonds et à les réaffecter sous forme de crédits destinés à des projets culturels, sociaux et environnementaux. Par leur activité, les banques éthiques promeuvent l’inclusion sociale, le développement durable, le développement de l’économie sociale et l’entrepreneuriat social. Les banques éthiques contribuent également à sensibiliser le public au rôle de la monnaie et à l’échec de l’économie, en s’appuyant sur des approches à court terme et le profit comme seul objectif. » . Les banques éthiques souhaitent donc se détourner d’une économie de marché, de cet aspect de spéculateur généralement attribué au secteur bancaire et de rendre l’argent généré par les banques à la fois profitables pour le client, la banque et la société de manière plus générale.
Le choix d’une banque éco-responsable pour aider la planète
A l’image d’une montée en puissance de la labéllisation d’un grand nombre de produits européens comme le label Ecocert ou Ecolabel, véritables gages de qualité et d’honnêteté, le fonctionnement d’une banque dite éco-responsable repose premièrement sur sa transparence et sa proximité. Une économie plus proche de nous, plus claire sur ses actions est une économie plus compréhensible de tous et donc plus éthique. Avec ce genre de structure, les usagers ont une information complète et traçable sur l’origine et l’utilisation des fonds de leur banque. Pour avoir un impact positif, une banque éthique va donc transformer l’épargne de ses clients en un véritable « carburant vert », c’est-à-dire un produit totalement transparent qui sera mobilisé pour être investi dans des projets aux valeurs environnementales responsables.
Certains peuvent encore se questionner sur la nécessité d’une banque à investir dans de tels projets. Une banque n’est-elle pas censée garder notre argent au chaud, un point c’est tout ? Non, ce n’est pas comme ça qu’une banque fonctionne. L’argent que nous plaçons en banque n’est pas statique et va circuler, votre solde n’est qu’une garantie de la banque à vous rembourser alors autant savoir ce que cette dernière fait de votre budget. C’est là que tout l’intérêt d’une banque éco-responsable intervient. Le saviez-vous, des grands groupes bancaires investissent justement votre argent dans des projets très polluants? Les banques financent par exemple l’exploitation des mines de charbon, une industrie extrêmement polluante. Cette énergie fossile est responsable à elle seule de près de 40% des émissions globales de dioxyde de carbone. Son extraction dans les mines et sa combustion dans les centrales électriques représentent de véritables désastres écologiques. Le nombre de décès prématurés causés en Europe par la pollution issue des centrales au charbon était estimé à environ 180 000 en 2015! Et ce sont les grands groupes bancaires qui soutiennent financièrement cette industrie qui sans leur aide ne pourrait pas fonctionner correctement. Un véritable cercle vicieux. C’est pour cela qu’il est important de choisir une banque éco-responsable si ces sujets vous tiennent à coeur. Exemple, la Nef, banque éthique française a en 2017 soutenu financièrement 387 projets bénéfiques à l’environnement comme la construction de centrales photovoltaïques.
Une banque sociale et solidaire pour financer vos projets
En Europe, dans les années 80, est née le modèle d’une banque éthique et solidaire suivant l’émergence d’une nouvelle économie sociale et solidaire (ESS). En 2015, la France, l’Espagne l’Italie, le Luxembourg, la Slovaquie et la Slovénie signent la Déclaration de Luxembourg, véritable « feuille de route vers la création d’un écosystème plus complet pour les entreprises de l’économie sociale ». Face aux difficultés des entrepreneurs notamment d’être accompagnés par les banques classiques, de futurs professionnels trouvent une nouvelle forme d’aide dans ces banques éthiques capables de les comprendre et de soutenir l’aspect « responsable » de leur projet en effaçant cette constante recherche du profit. Effectivement, les banques classiques se veulent comme des piliers dans l’aide à la création des entreprises mais ces dernières sont peu nombreuses à vouloir vraiment prendre le risque d’accorder un crédit à des projets qui leur semblent trop fragiles engendrant ainsi plus de pertes que de bénéfices pour elles. Mais il existe des moyens de se financer sans passer par la case agence bancaire et les « banques » éthiques font partie de ces alternatives à étudier. Une banque éthique et solidaire peut donc accompagner une multitude de structures: travailleurs indépendants, coopératives etc.
Prenons exemple sur la Banca Etica, né en Italie en 1999 et qui peut se féliciter d’être la seule banque italienne dédiée à 100% à la finance éthique. Son action est large et vise à accompagner et à montrer le plus d’intérêt et de clarté possible à ses clients. À l’image d’une banque classique, la Banca Etica propose des produits et des services destinés aux particuliers mais aussi aux entrepreneurs avec des comptes courants, des livrets d’épargne, des obligations de fonds d’investissement etc. Elle laisse plus de choix pour la gestion du budget des usagers. Ces derniers peuvent ainsi choisir le taux d’intérêt qui sera appliqué à leur épargne, ils participeront de cette manière au projet de leur banque avec la part d’investissement qu’ils désirent. Les budgets les plus fragiles ne sont ainsi pas obligés de laisser des fortunes à leur banque. Banca Etica accorde aussi des crédits principalement aux organismes du tiers secteur, de la société civile et de l’économie solidaire encourageant des projets caractérisés par une forte valeur sociale (coopératives, associations, fondations). Choisir une banque solidaire c’est vraiment choisir une banque qui vous accompagnera le plus responsablement possible dans vos projets. Envie d’une finance plus regardante envers l’environnement et envers vous tout simplement? À vous de franchir le cap à présent.